长期保险

你的2018指南长期护理保险

你知道医疗保险通常不包括疗养院住宿或家庭健康服务吗?

而你可知道,养老院住宿可以花费每年超过$ 100,000在美国的许多地方?如果你最终需要长期护理服务,这样的成本可以迅速耗尽你的退休储蓄。德赢登录网址

长期护理,或LTC,保险可以帮助对这些开支如果保护您或您的配偶无法继续履行日常活动,如洗澡,穿衣,吃你自己的。然而,LTC保险可以是相当昂贵,不适合每一个人。这里有一个快速的介绍LTC保险,它涵盖和成本,你怎么能保持一致的LTC保险费用。

什么是长期护理保险?

大多数健康保险包括住院、医疗程序、看病和处方药等。然而,长期服务的费用,如疗养院一般不包括在内。即使是医疗保险也只覆盖在疗养院的短期停留,或一些家庭护理,但只有在特定条件下。

长期护理保险就是用来支付这类费用的。除了住在养老院之外,长期护理保险还包括家庭健康助手,帮助他们洗澡、穿衣或吃饭。涵盖的服务因政策而异,

长期护理保险包括什么?

我已经提到,疗养院是LTC保险政策的一项常见支出。此外,LTC策略一般包括以下内容:

  • 在家护理,如熟练的护理、职业和物理治疗,以及个人护理的帮助。
  • 老年痴呆症保健设施
  • 辅助生活设施
  • 临终关怀和临时护理服务
  • 成人日间护理中心
  • 主页修改 - 一些政策涵盖的东西,如轮椅坡道和扶手,使你的家更容易

长期护理政策通常在你等过了保险的淘汰期(稍后会详细介绍)并达到了“福利触发点”之后才开始支付福利。This is typically defined in terms of Activities of Daily Living (ADLs) and most policies start paying once you need help with two or more of these, which include things like bathing, dressing, and eating.

为什么长期护理保险可能是一个聪明的主意

简单地说,长期护理服务价格昂贵,正如我所说,不太可能被其他形式的医疗保险所覆盖。

举个例子,在我的州(南卡罗来纳),一名家庭健康助理的平均费用为每小时21.85美元,或每年49,993美元。注册护士的上门服务平均每小时$73.40。在辅助生活设施中,一间一居室的费用为每年49,969美元,而在养老院中,一间私人房间的费用预计为每天231美元或每年84,279美元。

此外,南卡罗来纳州是一个相对低成本的生活费状态。在纽约,例如,一间包房在养老院平均每年近143000 $。

还值得注意的是,健康状况不佳的个人可能没有资格获得LTC保险,特别是如果你目前或以前接受过长期服务。

长期护理保险并不便宜

长期护理保险最大的缺点是它的成本。当然,它很可能比你实际使用时得到的好处要便宜,但长期责任保险的保费往往很高。

有几个变量决定你的LTC保险费用,例如:

  • 您的年龄,当你购买的政策 - 通常是年轻的你是和更好的健康,你的是,降低您的保费会。
  • 最大的利益政策将每天支付。有些政策可以支付不同数量不同的服务,而另一些固定费率的好处,不管被接收的长期服务。
  • 时间最长的政策将支付的好处 - 请注意,每日最高这段时间(天)的时间是政策的一生最大的利益。二至五年的好处是一种常见的时间框架。
  • 等待期(也被称为“消去期间”),或它们的缺乏。例如,不直到你已经享有90天益踢政策将耗资显著不到一个立即开始 - 40%以下,根据詹姆斯·格利克曼,家庭医疗保障的总裁。这是LTC等效的“扣除”和30,60,和90天等待期是常见的。
  • 其他政策特征,如通货膨胀保护。如果保费稍微高一些,你可以按一定的比例增加你的收益,比如每年5%。

只是给你一个想法的LTC保险费用多少,平均年保险费为60岁的夫妇是3490美元的计划,最初的好处每天150美元长达三年,90天取消,根据2018年的长期护理保险价格指数,由美国长期护理保险。

的东西,可以帮助保持LTC成本低

也许是为了降低您的成本最好的办法是尽早得到您的政策。在55岁时获得LTC保险可以比获得相同的覆盖率在65岁的时候我前面提到的,对于一个60多岁的老夫妇的平均溢价为$ 3,490 2018年等到65个结果增加了34%显著便宜,平均而言,为$ 4,675。

我已经提到,更长的淘汰期可以帮助你省钱。只要你有足够的积蓄来实际支付长期护理费用,直到淘汰期结束,选择一个更长的淘汰期可以大大降低你的成本。

说到储蓄,不要过度购买LTC保险也是个好主意。也许没有必要去获得一个能支付你100%的长期护理费用的保险——仅仅是你的收入(社会保险、养老金、储蓄收入)可能不够支付的那部分。这是要记住的最重要的事情之一。只购买你所需要的保险金额,可以为你节省一大笔钱。

最后,检查一下你的雇主是否提供长期储蓄保险计划是值得的。雇主赞助的保险通常会提供折扣,即使你离职了,你也可以保留这份保险。

底线

对许多退休人员来说,长期护理保险是一种有意义的方式,可以防止疗养院、辅助生活和家庭健康服务的高昂潜在成本。如果你认为每年几千美元的价格是合理的,因为你知道你有能力支付适当的护理,LTC保险可能是一个明智的举动。

这篇文章写的The Motley Fool的并通过NewsCred出版商网络。

资料来源:

Medicare.gov,我怎么能酬家庭护理?

Madison.com,你的2018指南长期护理保险


来源:healthcare .gov,我如何支付养老院的护理费用?Madison.com,你2018年的Gudie到长期护理保险