在家工作的男人

一个容易被忽视的投资账户可以极大地提高退休储蓄——如果使用得当的话德赢登录网址

健康储蓄账户就像它们听起来的那样:可以用于与你的健康相关的开支的储蓄账户——现在,退休,或两者之间的任何时间。德赢登录网址

  • 你必须参加一个高免赔额的健康计划才能缴纳HSA,但即使你的雇主不提供HSA,你也可以开一个HSA。
  • 但HSAs并不是一种传统的储蓄账户。你可以把钱投资在你的健康保险上,为退休后的医疗费用,特别是医疗保险不覆盖的费用提供缓冲。德赢登录网址
  • HSAs的捐款是税前的;投资所得和利息免税;提取合格的医疗费用是免税的。

医疗保健可能是退休人员面临的最大成本之一。

虽然最基本的医疗保险计划对大多数65岁以上的人是免费的,但它只覆盖了典型的退休人员的一小部分医疗需求。如果你是数百万担心退休后能否负担得起医疗费用的美国人中的一员,你可能需要考虑把钱存到健康储蓄账户中。德赢登录网址

健康储蓄账户,或HSAs,就像它们听起来的那样:可以用于与你的健康相关的开支的储蓄账户——现在,退休,或两者之间的任何时间。德赢登录网址

建立于2004年的HSAs在过去的十年中已经变得非常受欢迎——疾病控制和预防中心报告2017年,近19%的美国人拥有健康储蓄账户,高于2007年的4%——原因显而易见。

健康储蓄账户是一个省税的财源

HSA是一个三重免税的投资帐户-供款是税前的;投资所得和利息免税;提取合格的医疗费用是免税的。因此,它是最强大的投资工具之一。

等等,你不是说这是医疗保险的储蓄账户吗?确实如此,但就像你的401(k)或IRA一样,你可以将持有的钱投资于你的HSA,以获得最大的增长,这就是为什么它是一个宝贵的工具,为你在退休后不可避免地要面对的成本做准备。德赢登录网址

2019年,单身人士可以缴纳3500美元,已婚夫妇可以缴纳7000美元,另外55岁以上的人还可以缴纳1000美元。不像它的“近亲”——弹性消费账户(FSA),健康储蓄账户中的钱不会过期。你可以把这笔钱花在符合资格的医疗费用上,直到你的余生(尽管你将不得不在65岁时停止对账户的贡献),而且永远不纳税。

谁可以有HSA?

HSAs并不是每个人都能得到的。它们只能通过高免赔额健康计划(HDHP)获得,这种健康保险计划的月保费较低,自付费用较高。

要在2019年缴纳HSA,你必须参加一个免赔额至少为1350美元的健康保险计划,如果你是单身,或者如果你的计划覆盖两个或两个以上的人,你必须参加一个免赔额至少为2700美元的健康保险计划。如果你或你的家人有慢性疾病,或者你经常去看医生,HDHP可能不适合你。

HDHPs和HSAs对于那些在不久的将来不需要在医疗保健上花费太多的年轻人和健康人来说是理想的。如果你以后需要换一种不同的健康计划,不要担心:你的HSA里的钱会永远陪伴着你。

如果你对HSA感兴趣,但你通过雇主获得了健康保险,你可以开一个HSA,无论公司是否提供,只要HDHP是你的唯一保险,你没有参加医疗保险,而且没有人声称你是一个依赖者。美国国税局网站上有关于资格的所有细节。

我可以用HSA付什么钱?

如前所述,你可以在任何时候用健康储蓄账户里的钱来支付“符合条件的”医疗费用——现在、退休或两者之间的任何时间。德赢登录网址符合条件的费用包括从绷带、助听器到精神病治疗、处方和长期护理的一切费用。

HSAs还可以用于听力、视力检查和牙科手术,这些都不在传统医疗保险的覆盖范围内,这使得HSAs成为退休者的一笔巨大资产。

你的HSA提供商会给你一张借记卡,可以用来支付合格的购买,或者你可以提交一个报销收据。如果你用你的健康保险购买了不在国税局批准名单上的物品,你将不得不为此支付所得税,外加10%的罚款。

我为什么要投资我的HSA?

如果你健康状况良好,能够自费支付任何边际医疗费用,你就可以像对待其他退休账户一样,真正实现HSA的利益最大化。德赢登录网址

“不把钱投资到你的健康储蓄账户里是一个大错误,”金融专家Jean Chatzky之前告诉商业内幕。vwin德赢手机网“如果你投资,如果你把它放在共同基金、指数基金、etf的投资组合中,它会像你的退休账户一样增长。德赢登录网址然后,如果你不需要在特定年份动用这笔钱,你可以继续把钱花光。它是便携式的,你可以把它从一份工作带到另一份工作——它变成了一个真正的退休补充账户。”德赢登录网址

有些HSAs要求你在开始投资之前达到账户上的最低余额,但是当你投入税前资金时,达到这个目标是相当容易的。

请记住,像任何其他投资一样,投资于HSA的钱涉及到一定程度的风险。但这取决于你的经济状况和你对退休的预期,它可vwin德赢手机网能是值得的。德赢登录网址正如“Business Insider”的亚历克斯·莫雷尔解释的那样,如果你从25岁开始最大化使用你的HSA,并且连续40年不取任何东西,到你65岁的时候,如果你能获得7.5%的年回报率,它就会价值超过100万美元。

本文由Tanza Loudenback撰写商业内幕并通过NewsCred出版商网络。请将所有许可问题指向(电子邮件保护)


CN876440_0621