年轻的女艺术家在工作室用笔记本电脑工作

传统IRA,罗斯IRA, 401k

这个计划的一个关键部分是有钱享受生活。但是,选择正确的退休计划可能是令人困惑的。德赢登录网址在这篇文章中,我们的目标是简化事情,帮助你做出更明智的选择。

恭喜你!

登陆此页意味着你可能正在计划退休。德赢登录网址虽然这听起来是一件很平常的事情,但是大多数人并没有像他们应该做的那样关注他们的未来。

诚然,过多地考虑未来会分散人们对现在的关注。然而,经过半个多世纪的学习和工作,难道不正是把火炬传递给下一代,享受退休生活的时候吗?德赢登录网址

这个计划的一个关键部分是有钱享受生活。但是,选择正确的退休计划可能是令人困惑的。德赢登录网址在这篇文章中,我们的目标是简化事情,帮助你做出更明智的选择。

让我们解释每个三种最流行的退休储蓄计划,传统个人退休帐户,罗斯IRA和401(k)的一般特征开始。德赢登录网址

什么是传统IRA?

传统个人退休帐户允许您为以后的日子里保存,无需雇主德赢登录网址,这使得这对蓬勃发展的自由职业者社会一个很好的选择。

你用税前资金进行个人出资,然后你可以选择为你的出资提供资金的投资类型。

然而,传统的ira将你的投资选择限制在更传统的证券上。除此之外,例如,如果你想投资房地产,你需要一个自我导向的个人退休账户。

如何限制?你可以尽可能多的贡献,只要你愿意到传统IRA?

那太好了,不是吗?你把税后的钱放入个人退休账户,然后你的投资增长免税。

可悲的是,ira有一个限制,包括你持有的所有ira。如果你是50岁以下,你可以每年缴纳6000美元,如果你是50岁以上,你可以每年缴纳7000美元。

该限制可能会发生变化,取决于你的调整后总收入以及您是否与你的配偶单独或联合提交你的税。该协议是,在你做出越少,你可以贡献,到如此地步,有些人有较高的收入不符合爱尔兰共和军。

至于你是否应该缴纳最高限额?如果你能负担得起,最好最大化你的IRA贡献。

那么,什么是与税收和取款交易?

与传统的IRA,你可以扣除从应纳税所得额的贡献提供您符合调整后的总收​​入和雇主发起的退休计划的标准。德赢登录网址

按照国税局,“如果你和你的配偶是在工作中退休计划所覆盖,你可以扣除全部。”德赢登录网址但是,如果您或您的配偶是由雇主赞助计划所覆盖(如401(k))的或你的收入超过一定水平,你的扣除额可能会受到限制或空。

至于取款,就可以开始使用您的IRA的储蓄,而不会产生处罚,但缴纳所得税,你达到59½年后。

如果你很想从你的爱尔兰共和军取钱达到59½之前,你必须缴纳所得税加上收回的钱有10%的罚金。如果他们被所谓的制造提前支取可能会从10%的费用豁免“苦分布。”

到你退休的时候,如果你已经明智地管理了你的退休计划,你的账户可能已经增长到一个不错的规模。德赢登录网址你可能会被诱惑让它成长,让复利做它的事情,让你成为一个富有的人。

唯一阻碍你的是政府要求IRA的持有者在70岁以后开始强制性取款,称为“最低要求分配”。所以,即使你有其他的收入来源来照顾你,在70岁半之后,你必须从你的账户里取出一些钱,而且,是的,还要为此纳税。

多少钱,你就必须拿出取决于包括在之前历年的年底现在钱在帐户中的金额的公式。

什么是罗斯IRA?

Roth IRA也是一种个人退休账户,但它与“传统”账户的不同之处德赢登录网址在于,你用税后的钱来支付。这意味着你不能扣除你的贡献,但当你成为合格的分配时,可以得到免税的提款。

就像他们的“传统”版本一样,罗斯IRA允许你投资证券,而且,如果你想要一个更灵活的选择,你可以选择一个自我导向的罗斯IRA。

至于限制,同样适用,高达6000 $,如果是50岁以下,以及高达$ 7,000,如果你超过50而且,你会成为一个受下限或根据您的税收没有资格罗斯IRA申报文件。

如何税和取款?

如果你是59½下,你可以收回你的罗斯IRA供款免税和免罚。税收政策仅适用于您的贡献,如果你收回堆积在你的贡献,你会受到所得税的利息金额。

一个可能的豁免是,如果你收回你的盈利将实现的东西支付帮助如新校长的家,医疗费或大专以上学历,但限制也适用。

如果您的59½岁之前撤回您的收益,你可能会产生10%的罚金。你可以,但是,避免它,甚至使用您的账号提前退休。德赢登录网址

罗斯ira也没有规定最低的分配,这意味着钱可以一直留在那里直到你去世。

什么是401(k)的?

从退休帐户401(k)的不同之处在于它是雇主资助的和可能是匹配的受试者。公众教育和非政府组织的雇员相对应的是401(B),而联邦雇员它的TSP。

像传统的个人退休金账户,401(k)计划的投资与税前的钱,因此是免税的。然而,不是你做支付,你的雇主扣除从你的薪水由您选择的总和。

另一个领域,从IRA的401(k)不同的是,你的投资选择是由你的公司为您提供的限制。通常情况下,用人单位将有一个投资经纪合同。

限制呢?

在2019年,你可以每年缴纳19000美元,如果你超过50岁,还可以额外缴纳6000美元。

401(k)的问题是,你的雇主可能有一项匹配政策,意思是公司匹配你贡献的一部分。

假设你捐了1万美元,而你的公司有一项政策,前6%是100%。这意味着,如果你每年挣6万美元,贡献3600美元(6%),你的雇主将为你的计划贡献3600美元。

3%的贡献将导致3%,而匹配的6%以上的贡献将不会导致超过6%的匹配总和。

捐款总额不得超过$56 000,或$62 000为补助性捐款。

什么是“归属”?

401(k)的等待期是你必须为雇主工作之前,你可以访问到与其匹配的贡献最小的时间量。这仅适用于由公司所作出的贡献;你的贡献是你不管。

我可以提前取款吗?

你可以从你的401(k)账户中取出钱,并为此纳税,当你59岁时,如果你55岁以后不再为你的雇主工作。如果你提前取款,你将需要缴纳所得税和10%的罚款。

但是,你可以用你的401(K)的信用额度,而不会招致处罚。如何很大程度上将取决于你的雇主,通常你不能从你的公司相匹配的资金,只有量借用你已经做出了贡献。

如果我离开与我公司的401(k)会发生什么?

如果你离开了提供你的401(k)计划的公司,想要把钱转到其他地方,你可以把钱转到个人退休账户中,并保留在那里,或者转到新的401(k)计划中。

我可以有IRA,如果我有401(K)?

是的,你可以同时拥有个人退休账户和401(K),但在这样的情况下(或者,如果你的配偶是由雇主赞助计划所涵盖的),你的IRA减税可能是有限的。

传统IRA vs Roth IRA vs 401(k)

让我们总结这一切,看到了三种方案如何堆叠反目成仇。

传统的爱尔兰共和军 罗斯IRA 的401(k)
赞助 自赞助 自赞助 雇主赞助
贡献 税前 税后 税前
下的50(50)年龄限制 $ 6,000($ 7,000名) $ 6,000($ 7,000名) 如果年龄超过50岁,雇主可支付19,000美元(+ 6,000美元),总计56,000美元(62,000美元,如果年龄超过50岁)
提前支取(例外情况) 所得税+ 10罚 对捐款/所得税不征收罚款或税,对收入可能征收罚款 所得税+ 10%的罚款

因此,该计划选择?

由于在金融大多数事情一样,答案是主观的,各不相同。

需要考虑的主要三件事是:

  • 你需要捐款方面的帮助吗?
  • 当你宁愿交税,之前或退休后?德赢登录网址
  • 你宁愿在选择如何投资你的退休计划的灵活性?德赢登录网址

如果你不能提供令人满意的贡献,那么一个匹配的401(k)可能是你的选择。

如果你认为当你退休时,你将处于一个更高的纳税等级,那么税后的罗斯个人退休账户(Roth IRA)可以为你节省一些钱。如果你认为自己退休后会处于一个较低的纳税等级,那么事实恰恰相反。德赢登录网址

如果你宁愿有多种投资选择你的退休账户,个人退休账户将提供最大的灵活性。德赢登录网址

其他的东西,如在该国未来的政治,经济和金融环境来说也很重要,但它们是很难预测的,特别是如果你是几十年的退休了。德赢登录网址vwin德赢手机网

另一种选择是混合和匹配。你可以拥有个人退休账户和401(k)和现在就算有,是以两全其美 - 罗斯401(K)计划。它仍然是401(K),但你税后的钱贡献,失去了税收减免,但得到免税的钱,当你退休。

你是否希望读到关于哪种退休储蓄计划最好的明确答案?德赢登录网址如果有这样一个神奇的答案,我们会很乐意给它。

这里没有,每一个计划在某种程度上是独一无二的。

虽然在第一混乱,这是伟大的其实你 - 这意味着你必须要选择生命来给你惊喜。

这篇文章是从写的杰里米Biberdorf适度的钱并通过合法授权NewsCred出版商网络。请将所有许可问题指向[电子邮件保护]


CN918801_0821