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401K和IRA有什么区别?

当雇主想为雇员提供一种为退休储蓄的方式时,他们可能会让雇员参加401(k)计划,这是美国国税局(IRS)税法第4德赢登录网址01(k)条规定的一种退休计划。他们也可以为雇员提供一个SEP IRA,或者,如果公司的雇员少于101人,提供一个简单的IRA。个人可以与雇主分开开立罗斯(ROTH)或传统的个人退休帐户(IRA),但401(k)计划只有在雇主提供的情况下才能获得,对自雇人士来说,雇主包括业主/雇员。

资产、捐款和税收

IRA账户由托管人,如银行或经纪公司持有,这使得账户持有人可以在他们的IRA账户中拥有许多不同的资产,包括股票、债券、CDs甚至房地产。美国国税局已经声明,一些资产,如艺术品,是不允许在一个个人退休帐户。对传统ira的贡献是免税的。Roth IRA的贡献是要交税的(尽管个人的贡献可能仍然有资格获得储蓄者的信贷),但是账户中的资产增长是免税的,符合条件的分配是不纳税的。

IRA的缴款限额是由美国国税局设定的,而401(k)的缴款限额是由雇主设定的。401(k)缴费是在税前从雇员的工资中提取的,这意味着他们不需要缴纳工资税。Roth 401(k)计划的贡献是需要纳税的,但合格的分配则不需要纳税。所有的捐款都直接存入401(k)账户。员工可以选择在401(k)计划中分配自己的资金。这些基金就像共同基金一样,因为它们的基础投资是股票、债券和其他资产的集合。这些基金是为满足特定的风险承受能力而设计的,因此雇员可以只承担他或她愿意承担的风险。

贷款

雇员可以从401(k)退休金计划中获得贷款或困难资金。贷款还款通常从雇员的工资中扣除。

在59.5岁之前,个人退休计划一般不允许发放贷款或免收罚金,但如果帐户持有人用这笔钱购买自己的第一套住房,他们可以获得最高10,000美元的免收罚金。

九月Simple和401(k)

自雇个人退休计划是由雇主全额资助的,而简单的个人退休计划可能有雇员供款和雇主匹配。401(k)计划与简单计划类似,因为雇主和雇员都可以缴费。一般来说,在计划文件中,雇主将概述任何可用的供款匹配参数。例如,雇员每缴纳1,000美元,雇主可能缴纳相应的50%,最高可达1,500美元。虽然很多雇主喜欢提供这种激励,但这并不是必须的。

如果员工离开了公司,那么他或她可能没有资格享受401(k)匹配的雇主,除非他或她已经达到了雇主的兑现要求。一旦做出贡献,SEPs和Simples是100%的既得利益。

顾问的洞察力

401(k)是一项雇主赞助的计划,你可以选择性地延迟支付每年高达19,000美元的费用,50岁以上的人还可以补交6,000美元。雇主计划通常会提供一定数额的匹配缴费。你可以根据你的个人计划,从共同基金或etf的菜单中进行选择。个人退休账户不受雇主的限制。如果你的收入低于一定数额,又没有得到雇主的保险,你每年最多可以缴纳6000美元,50岁以上的人需要补缴1000美元。IRA的好处是你的投资选择更多,几乎是无限的。每个项目的成本都需要考虑,并且会根据投资选择的不同而有所不同。

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